Pożyczka dla zadłużonych

Produkt finansowy, jakim jest pożyczka dla zadłużonych, jest rozwiązaniem proponowanym przez instytucje pozabankowe dla osób, które mają złą historię kredytową widoczną w bazach dłużników, a także dla ludzi w trudnej sytuacji finansowej spowodowanej nadmierną ilością obciążeń finansowych.

Propozycje dla zadłużonych znajdujące się w ofertach firm pożyczkowych są często jedyną alternatywą umożliwiającą wyjście ze spirali zadłużenia. Wsparcie finansowe przekazywane na rachunek bankowy pozwala na spłatę wielu pożyczek oraz pozyskanie dodatkowej gotówki. I regulowanie jednej pożyczki, której okres spłaty i wysokość rat są adekwatne do możliwości finansowych pożyczkobiorcy.

Czym się wyróżnia pożyczka dla zadłużonych?

Stworzona z myślą o ludziach, którzy mają problemy ze spłatą bieżących zobowiązań, pożyczka dla zadłużonych cechuje się przede wszystkim

  • minimum formalności,

  • zróżnicowanym okresem spłaty i dużą dostępnością.

  • Niemalże natychmiastową weryfikacją wniosku,

  • a w niektórych firmach możliwością wypłaty pożyczki w gotówce.

Ponadto cały proces ubiegania się o pożyczkę odbywa się drogą online bez konieczności wizyty w placówce instytucji pozabankowej.

Mankamentem może być natomiast fakt, iż w większości są to pożyczki udzielane w kwotach od kilkuset do kilku tysięcy złotych. Dodatkowo przy wyższych wolumenach firmy pożyczkowe w wielu przypadkach wymagają poręczenia osoby trzeciej.

Dlaczego pożyczkodawcy niechętnie pożyczają pieniądze dla osób zadłużonych?

Instytucje pożyczkowe pomimo ofert umożliwiających uzyskanie pożyczki bardzo ostrożnie podchodzą do badania możliwości finansowych Klienta. Głównie z obawy o jego wypłacalność i terminową spłatę zobowiązania.

Mocno zadłużeni Klienci są dla firm pozabankowych pożyczkobiorcami wysokiego ryzyka. W związku, z czym niektóre z nich umożliwiają otrzymanie pożyczki po przedstawieniu zastawu, którym może być samochód lub nieruchomość. Ewentualnie przy poręczeniu osoby trzeciej.

Warunki otrzymania pożyczki dla zadłużonych

Pożyczka dla zadłużonych jest procedowana na takich samych zasadach jak inne pożyczki pozabankowe. Do podstawowych warunków, jakie należy spełnić, wnioskując o pożyczkę, należą między innymi:

  • ukończone 18 lat. Jednakże niektóre instytucje pozabankowe wymagają ukończenia 21, a nawet 25 lat.

  • Ponadto potencjalny pożyczkobiorca musi posiadać ważny dowód osobisty,

  • rachunek bankowy,

  • aktywny numer telefonu komórkowego

  • i adres e-mail.

  • Istotnym warunkiem są też stałe miesięczne dochody i wystarczająca zdolność kredytowa.

Klienci, którzy mają niską zdolność kredytową, mogą zostać poproszeni o dołączenie żyranta lub przedstawienie zastawu.

Jak znaleźć idealną pożyczkę dla zadłużonych?

Pożyczki dla zadłużonych znajdują się w ofercie wielu instytucji pozabankowych. Są one udzielane w różnych kwotach, na rozmaitych zasadach i przy odmiennych warunkach.

Narzędziem ułatwiającym porównanie poszczególnych ofert i wybór najkorzystniejszej propozycji jest bezsprzecznie ranking pożyczek. Gromadzi on wiele ofert wsparcia finansowego w jednym miejscu i umożliwia porównanie poszczególnych parametrów pożyczek, pozyskanie informacji, a także wiedzy, które bazy dłużników weryfikuje dany pożyczkodawca.

Ponadto ranking po wyborze konkretnej propozycji przekierowuje na stronę pożyczkodawcy, gdzie można rozpocząć składanie wniosku.

Rodzaje pożyczek dla zadłużonych

Pożyczki dla zadłużonych to produkty pozabankowe o różnych parametrach. Od popularnych chwilówek po pożyczki ratalne.

Ponadto pożyczki pozabankowe dla osób zadłużonych mogą mieć charakter typowo zdalny. W związku, z czym cały proces od momentu złożenia wniosku, przez zawarcie umowy i wypłatę środków pieniężnych odbywa się przez Internet.

I mogą mieć charakter częściowo zdalny i częściowo stacjonarny. W takim przypadku potencjalny pożyczkobiorca drogą online składa jedynie wniosek. Natomiast zawarcie umowy ma miejsce w miejscu zamieszkania Klienta po uprzednim telefonicznym uzgodnieniu terminu wizyty doradcy.

Jak złożyć wniosek o pożyczkę ?

Bez względu na fakt czy wniosek dotyczy produktu, jakim jest pierwsza pożyczka za darmo w przypadku chwilówek czy ratalnej pożyczki dla zadłużonych należy złożyć wniosek na stronie internetowej wybranego pożyczkodawcy.

Do wniosku niezbędny jest dokument tożsamości, z którego wprowadzane są dane osobowe. Należy również podać informacje dotyczące

  • miejsca zamieszkania

  • i takie dane jak konto bankowe,

  • adres e-mail

  • i numer telefonu komórkowego.

Jednakże w przypadku zajęcia rachunku bankowego lepiej wybrać firmę pożyczkową, w której możesz otrzymać pożyczkę za pomocą czeku GIRO.

Ponadto do wniosku należy wprowadzić informacje dotyczące źródła i wysokości zarobków oraz formy zatrudnienia, stałych wydatków gospodarstwa domowego oraz wysokości i ilości już zaciągniętych zobowiązań.

Po wysłaniu wniosku należy poczekać na otrzymanie decyzji. I w przypadku pozytywnego zaopiniowania pożyczki przed zwarciem umowy należy dokładnie zapoznać się z jej warunkami.

W przypadku pożyczki dla zadłużonych online środki pieniężne zostają wypłacone przelewem na rachunek w banku. Jednakże niektóre z firm pożyczkowych oferujące produkt, jakim jest pożyczka internetowa, umożliwiają wypłatę czekiem GIRO w placówce pocztowej.

Na jakie kwoty i okres spłaty mogą liczyć osoby zadłużone?

Pożyczka dla zadłużonych w postaci chwilówki jest krótkoterminowym produktem finansowym z terminem spłaty liczącym z reguły 30 dni. I są to pożyczki o relatywnie niskich kwotach sięgających maksymalnie 3 tys. do 8 tys. zł.

Natomiast "kredyt gotówkowy" w firmie pozabankowej w postaci ratalnej pożyczki dla zadłużonych oscyluje najczęściej w granicach 15 tys. zł, aczkolwiek ostateczna odpowiedź w sprawie decyzji pożyczkowej i kwoty pożyczki zależy od indywidualnych procedur danej firmy pożyczkowej i sytuacji pożyczkobiorcy, a zwłaszcza oceny zdolności kredytowej.

Oczywiście istnieją firmy pożyczkowe, które oferują pożyczki dla zadłużonych w wyższych kwotach. Jednakże udzielenie pożyczki osobom zadłużonym w większej wysokości stanowi z reguły zbyt wielkie ryzyko dla pożyczkodawców, którzy w takich przypadkach podchodzą bardziej rygorystycznie do zdolności kredytowej pożyczkobiorcy i wpisów umieszczonych w Biurze Informacji Kredytowej. I jedynie w sporadycznych przypadkach rozpatrują wniosek pożyczkowy pozytywnie, kończąc proces finalnie udzieleniem pożyczki.

Ponadto okres spłaty pożyczki nie jest zbyt długi i w większości przypadków wynosi od 2 do 48 miesięcy. Z kolei tak krótki okres spłaty wpływa na wysokość miesięcznej raty i co się z tym wiąże ocenę zdolności kredytowej.

Czy osoba zadłużona z zajęciem komorniczym może liczyć na pożyczkę?

Na polskim rynku pożyczkowym istnieją firmy proponujące produkt, jakim jest pożyczka dla zadłużonych z zajęciem komorniczym. Jednakże w praktyce uzyskanie pożyczki przy zajęciu komorniczym jest niezwykle ciężkie jednak możliwe.

Wiele zależy od baz dłużników, które są weryfikowane w danej instytucji pozabankowej. I jeżeli potencjalny pożyczkobiorca nie posiada negatywnych wpisów w bazach dłużników weryfikowanych przez daną instytucję, szanse, że wybrany pożyczkodawca udzieli pożyczki zadłużonym z zajęciem komorniczym, znacznie wzrastają. Zwłaszcza że niektóre instytucje pozabankowe oferują pożyczki wypłacane w placówkach pocztowych czekiem GIRO. Z pominięciem zajętego przez komornika konta bankowego.

Jednakże zawsze należy się liczyć z faktem, że nie istnieje produkt, jakim jest gwarantowana pożyczka i zawsze można się spotkać z odmową z tytułu posiadania zdolności kredytowej na zbyt niskim poziomie.

Jakie rejestry dłużników sprawdzają firmy pożyczkowe?

Istnieją firmy pożyczkowe, które oferują pożyczki dla zadłużonych bez baz. Jednakże w praktyce taki rodzaj pożyczki oznacza weryfikację Klienta tylko w wybranych bazach dłużników. Dlatego przed złożeniem wniosku warto sprawdzić, w jakich bazach dane firmy pozabankowe sprawdzają swoich klientów.

Ponadto niektóre pozabankowe firmy biorą pod uwagę możliwość negatywnych wpisów, jednakże akceptują je, licząc się z podwyższonym ryzykiem udzielenia pożyczki.

Do najczęściej sprawdzanych baz dłużników należą:

  • Biuro Informacji Kredytowej (BIK),

  • Biuro Informacji Gospodarczej (BIG InfoMonitor).

  • Krajowy Rejestr Długów (KRD).

  • Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG).

  • Rejestr dłużników ERIF BIG, czyli ERIF Biuro Informacji Gospodarczej SA

Ryzyko i korzyści związane z pożyczkami dla zadłużonych

Pożyczki dla zadłużonych jak każdy produkt finansowy posiadają zarówno zalety, jak i wady. Do najistotniejszych korzyści należą bezsprzecznie:

  • szybki i prosty proces wnioskowania.

  • Duża dostępność pożyczek dla zadłużonych przy wyborze pożyczki online.

  • Opcja, jaką jest refinansowanie pożyczki zaciągniętej wcześniej.

  • Niemalże błyskawiczna weryfikacja wniosku i wydanie decyzji pożyczkowej.

  • Szybka wypłata środków pieniężnych z pożyczki dla zadłużonych.

  • Możliwość pozyskania pieniędzy przez osoby zadłużone, które mają niską zdolność kredytową.

  • Opcja uzyskania dodatkowych środków pieniężnych przez Klientów, którzy mają negatywną historię kredytową.

  • Możliwości spłaty zobowiązania przeterminowanego z uniknięciem kosztów windykacyjnych.

  • Opcja pozyskania środków pieniężnych na spłatę zadłużenia bez przedpłat weryfikacyjnych co jest niezwykle istotne przy zajętym przez komornika rachunku bankowym.

Do najważniejszej wady, jaką cechują się pożyczki dla zadłużonych, należy z kolei

  • dosyć wysoki koszt pożyczek. Dlatego zawsze przed zawarciem umowy pożyczki warto sprawdzić, jaki jest całkowity koszt pożyczki.

  • Niewielkie szanse na pozyskanie pożyczki w wysokiej kwocie.

  • Ryzyko nakręcania "spirali zadłużenia".

Pożyczaj, tak by uniknąć potencjalnych problemów ze spłatą zobowiązania

Większość firmy pożyczkowych udziela pożyczek, stosując dużo łagodniejsze zasady weryfikacji i oceny zdolności kredytowej niż banki. Jednakże okres spłaty pożyczki jest też z reguły znacznie krótszy, niż możliwy do uzyskania w banku co może spowodować problemy z terminową spłatą zobowiązań.

Dlatego w sytuacjach, w których pilna pożyczka wydaje się niezbędną, należy szczegółowo przeanalizować wysokość już zaciągniętych zobowiązań i zweryfikować czy bieżąca zdolność kredytowa umożliwia bezproblemową spłatę kolejnej pożyczki.

Sprawdź nasze inne wpisy:

Dwie i kilka chwilówek w jednej firmie

Chwilowo.pl - Recenzja porównywarki chwilówek

Pożyczka dla bezrobotnych online