Pożyczka dla bezrobotnych – co warto wiedzieć?
Zaciągnięcie zobowiązania finansowego wydaje się prostą czynnością. Przynajmniej raz dziennie widzimy w telewizji reklamę szybkiej pożyczki online. Nie każdy jednak znajduje się w dobrym położeniu pod kątem negocjacji z pożyczkodawcami. Mowa o osobach nieposiadających dochodu z pracy. Czy są one z góry na straconej pozycji? Na jakie wsparcie finansowe mogą liczyć i jakie warunki muszą spełniać? Wyjaśniamy poniżej.
Jak definiuje się osobę bezrobotną?
Pojęcie bezrobocia nie zawsze tożsame jest z faktem braku jakiegokolwiek dochodu. Zgodnie z definicją, za osobę bezrobotną uznaje się taką, która nie jest zatrudniona u żadnego pracodawcy, ani nie wykonuje pracy zarobkowej w ramach własnej działalności. Czy oznacza to, że pożyczkodawca świadomie podejmuje ryzyko związane z udzieleniem finansowania takiej osobie? Otóż niekoniecznie. Może mieć ona inne akceptowane źródła przychodu, takie jak:
-
zasiłek dla bezrobotnych z Urzędu Pracy;
-
świadczenia socjalne z MOPS;
-
świadczenia z ZUS (renta, program 500+ lub inne);
-
przychody z wynajmu mieszkania.
We wszystkich wymienionych sytuacjach, status bezrobocia nie oznacza braku jakichkolwiek wpływów na konto, co może stanowić duży plus podczas ubiegania się o pożyczkę w firmie, która nie weryfikuje miejsca zatrudnienia, a jedynie żąda określenia miesięcznych wpływów.
Sytuacja zupełnie inaczej przedstawia się w przypadku pożyczek w bankach. Te działają na podstawie prawa bankowego, które określa szereg czynności, jakie instytucja musi przeprowadzić przed podjęciem decyzji. Podstawą jest weryfikacja zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach, zatem osoba bezrobotna nie uzyska kredytu w banku.
Czym wyróżnia się pożyczka dla bezrobotnych?
Pożyczka dla bezrobotnych to dość szczególny produkt finansowy. Skierowany jest do osób, które nie posiadają oficjalnego źródła dochodu, na przykład w formie stałego zatrudnienia na podstawie umowy o pracę/zlecenia lub podejmują dorywcze zajęcia bez umowy - tak zwaną ''pracę na czarno''. Firmy pożyczkowe są zdecydowanie łagodniejsze w ocenie swoich przyszłych klientów w porównaniu do tradycyjnych banków, dlatego można w ich przypadku liczyć na uzyskanie niewielkiej kwoty pożyczki.
Instytucje pozabankowe nie weryfikują zaświadczeń o dochodach, ale nie oznacza to, że oferowane przez nie finansowanie nie jest regulowane żadnymi przepisami. Mogą one poprosić o wskazanie innych źródeł utrzymania, wysokości comiesięcznych wydatków oraz innych zobowiązań. Brak weryfikacji miejsca pracy nie idzie także w parze z brakiem weryfikacji w rejestrach dłużników - BIK, BIG i KRD. W przypadku osób bezrobotnych, pożyczkodawcy z pewnością znacznie uważniej przyjrzą się historii kredytowej, aby zminimalizować ryzyko związane z udzieleniem pożyczki.
Dlaczego pożyczkodawcy niechętnie pożyczają pieniądze dla osób bezrobotnych?
Brak pracy z całą pewnością nie sprzyja budowaniu stabilnego domowego budżetu, ani nie stawia nas w dobrym świetle w oczach pożyczkodawcy. Osoby bezrobotne posiadają zazwyczaj wpływy z innych tytułów, na przykład świadczeń socjalnych, jednak sumy te są znacznie skromniejsze niż pensja pracownicza, nawet ta ustawowo najniższa.
Posiadanie pracy to przede wszystkim gwarancja comiesięcznych wpływów na konto, ale także silny dowód na to, że jest się osoba odpowiedzialną i zaradną. Pożyczkobiorcy o takich cechach zdecydowanie częściej wywiązują się ze swoich zobowiązań.
W przypadku problemów ze spłatą i doprowadzenia do egzekucji komorniczej, zajęcie wynagrodzenia z pracy jest o wiele szybsze i bardziej skuteczne niż egzekucja z ruchomości. Te wszystkie cechy sprawiają, że firmy pożyczkowe, zdecydowanie chętniej udzielają wsparcia osobom aktywnym zawodowo.
Warunki otrzymania pożyczki dla bezrobotnych
Każda firma pożyczkowa, stawia prze potencjalnymi klientami swoje własne wymagania. Mogą dotyczyć one: wieku, obywatelstwa, czy też rodzaju weryfikowanych baz. Zazwyczaj, aby uzyskać oczekiwane finansowanie, będąc osobą bezrobotną, niezbędne jest posiadanie:
-
dowodu osobistego;
-
rachunku w wybranym polskim banku lub SKOK-u;
-
aktywnego numeru telefonu;
-
stałego miejsca zamieszkania na terenie Polski;
-
innego niezarobkowego źródła wpływów (zasiłku dla bezrobotnych, świadczeń socjalnych, czy renty).
Jak znaleźć idealną pożyczkę dla bezrobotnych?
Znalezienie idealnej pożyczki może być nie lada wyzwaniem, zwłaszcza jeśli ma być to pożyczka dla osób bezrobotnych. Największą popularnością cieszą się szybkie pożyczki online, które umożliwiają złożenie wniosku w kilka minut i bez zbędnych formalności.
Na rynku istnieją pożyczkodawcy, którzy udzielają finansowania na podstawie samej deklaracji o wysokości osiąganych dochodów i jednocześnie akceptują oni źródła inne niż praca. Aby do nich dotrzeć, warto jest śledzić internetowe rankingi pożyczek i sprawdzać informacje zawarte w porównywarkach, które uwzględniają oferty wielu firm. Podczas podejmowania decyzji, należy zwrócić uwagę na takie parametry jak:
-
RRSO - roczna rzeczywista stopa oprocentowania;
-
czas na spłatę pożyczki;
-
wymagany wiek;
-
rodzaj dokumentów, jakie należy przedstawić.
Rodzaje pożyczek dla bezrobotnych
Osoby bezrobotne mają do wyboru pożyczki w formie tak zwanych chwilówek, które w zależności od firmy przewidziane są na 30 do 45 dni. Jest to jednocześnie najczęściej wybierany i najłatwiejszy do uzyskania produkt finansowy dla osób niepozostających w stosunku pracy.
W przypadku, gdy planowana kwota zobowiązania, stanowiłaby znaczne obciążenie domowego budżetu podczas jednorazowej spłaty, mamy możliwość znalezienia oferty pożyczki ratalnej, czyli takiej gdzie spłata rozłożona jest na kilka lub kilkanaście miesięcy. Osoba bezrobotna może mieć jednak problemy z jej uzyskaniem, z uwagi na znacznie obniżoną zdolność kredytową.
Pożyczkę dla bezrobotnych, można uzyskać w formie przelewu na konto bankowe, ale także w gotówce - w oddziale lub poprzez agenta, który złoży wizytę domową.
Osoby ze statusem bezrobotnego, poza klasycznymi chwilówkami, mają także możliwość skorzystania z pożyczki lombardowej pod zastaw lub pożyczki z gwarantem. Nieco bardziej ryzykownym, ale nadal dość często poszukiwanym rozwiązaniem, są pożyczki prywatne.
Jak złożyć wniosek o pożyczkę dla bezrobotnych krok po kroku
Proces ubiegania się o pożyczkę dla bezrobotnych nie różni się znacząco od wnioskowania przez osoby posiadające umowę o pracę. Przed złożeniem wniosku w wybranej firmie, należy dokładnie rozważyć kwotę pożyczki, jaka będzie nam niezbędna. Warto także sprawdzić dostępne w internecie rankingi, aby wyeliminować te firmy, które proponują wysokie koszty pożyczki. Wyznacznikiem będzie tu roczna stopa oprocentowania.
Firmy pozabankowe różnią się między sobą także wymaganym terminem spłaty. Wszystkie ważne informacje znajdują się zawsze w warunkach umowy, z którymi należy się bezwzględnie zapoznać. Pozostałe kroki to:
-
Wejście na stronę wybranego pożyczkodawcy i wypełnienie formularza online.
-
Podanie wszystkich niezbędnych danych - imię, nazwisko, PESEL, numer dowodu, adres zamieszkania i źródło dochodów.
-
Weryfikacja tożsamości poprzez zalogowanie się do swojego banku (Instantor) lub poprzez wykonanie przelewu 1 grosza.
-
Oczekiwanie na decyzję pożyczkodawcy.
-
Akceptacja warunków umowy.
-
Otrzymanie pożyczki na konto bankowe.
-
Spłata pożyczki w ustalonym terminie.
Na jakie kwoty i okres spłaty mogą liczyć osoby bezrobotne?
Jednym z najważniejszych czynników, jaki ma wpływ na wysokość kosztu pożyczki dla bezrobotnych, jest termin spłaty. Klasyczne pożyczki chwilówki wiążą się zazwyczaj z krótkim terminem - 30 dni. Na pożyczkowym rynku nie brakuje jednak ofert, które przewidują znacznie dłuższy okres, na przykład 3 miesiące lub nawet rok. Niestety w przypadku zobowiązań długoterminowych, należy liczyć się z wyższym całkowitym kosztem.
W ramach pożyczki dla bezrobotnych, możemy zazwyczaj ubiegać się o niskie kwoty. Oscylują one w okolicach 300-1500 zł, jednak każda oferta dopasowywana jest indywidualnie, na podstawie oceny zdolności kredytowej.
Większość firm udzielających finansowania osobom bezrobotnym, wymaga wyciągu z ich konta bankowego. Na tej podstawie, pożyczkodawca może ocenić historię rachunku - wysokość wpływów, dynamikę wydatków, a także posiadane oszczędności. To wszystko przełoży się na zaproponowaną kwotę pożyczki.
Czy osoby bezrobotne mają prawo do darmowej pożyczki?
Znaczna część firm pozabankowych, oferuje pierwszą pożyczkę w ramach promocji 0% RRSO. Oznacza to, że roczna stopa oprocentowania takiego zobowiązania, pozbawiona będzie wszelkich kosztów, pod warunkiem terminowej spłaty.
Status osoby bezrobotnej, nie odbiera prawa do ubiegania się o pożyczkę bez kosztów. Przeciwnie - jest to najlepsza opcja, gdyż pozwala na wyeliminowanie dodatkowego obciążenia finansowego przy spłacie zobowiązania, a to dla osoby o ograniczonym budżecie, dość ważny aspekt.
Ryzyko i korzyści związane z pożyczkami dla bezrobotnych
Firmy pożyczkowe to właściwie jedyne miejsce, w którym mogą zapożyczyć się osoby nieposiadające stałego zatrudnienia. Jest to pewna furtka, dla tych którzy znajdą się w przejściowo pogorszonym położeniu na rynku pracy lub dla tych, którzy z powodu innych losowych sytuacji, zwyczajnie nie mogą jej podjąć. Dużą korzyścią tego typu rozwiązania jest akceptacja alternatywnych źródeł przychodu, które często mogą nie być brane pod uwagę przez bank.
Niestety, pożyczki bez umowy o pracę, mogą okazać się kosztowne, dlatego należy unikać zbędnego zadłużania się i korzystać z tego typu pomocy wyłącznie w podbramkowej sytuacji finansowej. Nieuczciwi pożyczkodawcy, to tacy którzy wykorzystują trudne położenie klientów i ich ograniczone możliwości wyboru konkurencyjnych ofert. To dlatego realna ocena swoich możliwości jest kluczową kwestią, jaką należy rozważyć.
Zaciąganie pożyczki w sytuacji bezrobocia to duże ryzyko, nie tylko dla samej firmy, ale także dla pożyczkobiorcy. Jeśli decyzja o zaciągnięciu zobowiązania nie jest przemyślana, istnieje prawdopodobieństwo problemów z jej spłatą, a to może pociągnąć za sobą poważne konsekwencję, w tym także skierowanie sprawy do sądu. Należy pamiętać, że status osoby bezrobotnej nie chroni przed potencjalną egzekucją komorniczą, gdyż odbywa się ona nie tylko z wynagrodzenia, ale także z ruchomości (przedmiotów posiadanych w domu).
Na co zwrócić uwagę przed zaciągnięciem pożyczki dla bezrobotnych?
Oto najważniejsze kroki, jakie należy poczynić przed zaciągnięciem pożyczki dla bezrobotnych, aby uniknąć potencjalnych zagrożeń:
-
Dokładna analiza umowy - należy upewnić się, że wszystkie zapisy są zrozumiałe oraz czy dokument pozbawiony jest tak zwanych ''kruczków''.
-
Sprawdzenie warunków spłaty - trzeba ocenić, czy wskazany termin spłaty pożyczki, będzie dla nas możliwy, a kwota do spłaty jest wyliczona zgodnie z przepisami prawa.
-
Porównanie kilku ofert - oferty firm pożyczkowych mogą różnić się między sobą. Nawet będąc w trudnym położeniu, jakim jest bezrobocie, nie warto zgadzać się na pierwszą lepszą ofertę pożyczki, tylko dlatego że firma wyraziła chęć jej udzielenia.
-
Stworzenie planu spłaty - domowy budżet zbudowany z zasiłków, alimentów lub świadczeń socjalnych, z pewnością jest już napięty i dlatego należy dokładnie rozważyć, czy jego dodatkowe obciążenie będzie możliwe, aby uniknąć konsekwencji w postaci postępowania windykacyjnego.
-
Analiza statusu firmy - sprawdzenie jej danych w KRS oraz informacji na stronie KNF.
-
Sprawdzenie opinii innych klientów - na przykład na internetowych forach.
Jak zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pożyczki będąc osobą bezrobotną?
Będąc osobą bezrobotną, posiada się już jeden istotny minus w oczach pożyczkodawców. Nie oznacza to jednak, że nie możemy pracować nad swoim dobrym statusem w innych kwestiach. Równie ważna, o ile nie ważniejsza, jest historia kredytowa w bazach, na przykład BIG i KRD. Jeśli w którejś z nich, posiadamy negatywne wpisy, należy niezwłocznie zadbać o jak najszybsze ich usunięcie. Może ono oczywiście nastąpić dopiero po spłacie zobowiązań, które zostały odnotowane.
Należy pamiętać, że bazy takie jak BIG, gromadzą nie tylko negatywne, ale także pozytywne informacje o naszych poczynaniach na rynku pożyczkowym. Każda spłata pożyczki podnosi zatem naszą wiarygodność i przyczynia się do większego prawdopodobieństwa uzyskania pomocy w przyszłości.
Pożyczaj świadomie by uniknąć potencjalnych problemów ze spłatą zobowiązania
Pierwszą zasadą przy zaciąganiu jakiegokolwiek zobowiązania, jest dokładna analiza swojej sytuacji finansowej. Chwilówka dla osoby bezrobotnej jest jak najbardziej możliwa do uzyskania, jednak potencjalna łatwość rozwiązania swoich finansowych problemów, nie powinna brać góry nad racjonalnym myśleniem. Zbytnie przecenienie swoich możliwości, może doprowadzić do pogorszenia sytuacji, która z racji braku pracy i tak nie jest już najłatwiejsza. Przed złożeniem wniosku, należy dokładnie przekalkulować zarówno spodziewane wpływy, jak i stałe wydatki niezbędne do egzystencji, których nie da się uniknąć.
Dodatkowo, firmy pożyczkowe podejmują zwiększone ryzyko, decydując się na pożyczenie środków osobie bezrobotnej. To dlatego mogą one obarczać takich klientów dość wysokimi kosztami. Zanim zdecydujemy się na podpisanie umowy, należy dokładnie sprawdzić, czy przewidywane koszty pożyczki nie są poza naszym finansowym zasięgiem.
Niezwykle ważne jest skrupulatne analizowanie umowy, jaką planuje się podpisać. Jeśli któryś z jej punktów nie jest jasny, należy bezwzględnie dążyć do jego wyjaśnienia. Dzięki temu, zyskamy jasny obraz warunków, na jakie przystajemy.
Firma pożyczkowa, z której usług zamierzamy skorzystać, musi działać legalnie i zgodnie z przepisami prawa. Żadna, nawet najgorsza sytuacja finansowa, nie powinna przysłonić nam zdrowego rozsądku, ani zmusić nas do nieracjonalnych posunięć w postaci zawarcia umowy z instytucją (lub co gorsza prywatną osobą), która wzbudza nasze podejrzenia.Sprawdź nasze inne wpisy:
Chwilowo.pl - Recenzja porównywarki chwilówek